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滚动式理财,方便投资还是霸王条款?

  
滚动式理财,方便投资还是霸王条款?


  “我的资金我做主”——对于投资者而言,这似乎理所当然;不过,部分银行理财产品对此的态度则是——“我的地盘我做主”。记者注意到,部分周期滚动式理财产品对于不想续投的投资者设定了较为严格的要求:投资者必须在较短时间内转出资金,否则将被自动转投,并且不能提前终止或赎回。

  多数滚动式理财,到期不取默认转投

  据了解,所谓周期滚动型理财产品的交易流程,大多是一次预约购买,如果在到期日不做赎回,到期当天会自动转入下一个周期。同时,此类理财产品多数不接受提前支取,投资者只能在约定的到期日或开放日领取本金及收益。

  记者在一家城商行网站查询到一款以“双月”为周期滚动的理财产品,五万元起售,虽然名为“双月”,但实际上的投资周期是56天。该产品的到期日被命名为“最近开放日” ,在“最近开放日”的09:00-15:00可申赎,未在该时间办理赎回的理财本金,自动投资下一周期。记者注意到,根据理财产品说明书的约定,如理财交易日恰逢季度末最后一天,则赎回交易时间为09:00-12:00。也就是说,如果开放日恰逢季末,则留给投资者的赎回时间仅为3个小时。

  投资者赎回受限较多,银行被指“太霸王”

  “我能够理解自动转投的设计理念,也承认它方便了部分投资者,但是在操作细节的约定上,银行过于强势,甚至是 太霸王了 ”,投资者王女士表示,买入理财产品时,投资者都会被要求预留手机号码,银行完全可以通过向指定客户群发确认短信等方式获得投资者的明确授权。

  根据理财产品说明书,银行还可以拒绝赎回。“若理财产品当日赎回净额(赎回金额-申购金额)达到或超过本理财产品上一理财交易日日终理财产品总金额的15%时,即认为是发生了巨额赎回,此时银行有权拒绝超过部分的赎回申请,并在下一理财交易日恢复正常的产品赎回;当连续两次发生巨额赎回、市场出现临时性流动性紧张或其他可能影响产品流动性管理的有关情形下,银行有暂停产品赎回的权利,并保留择机恢复产品赎回的权利”。虽然貌似银行拒绝赎回的前提是其有不得已的苦衷,但是,在理解银行之余也应该想到,流动性风险显然不仅银行可能遇到,投资者也可能会遇到。如果投资者的资金在好不容易到来的赎回日不能按照预期赎回,那么其也可能陷入相当大的困境,例如不能按时缴纳购房首付、生意周转困难等等。

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